40,2 juta dolar pengingat deteksi situasi dan pentingnya pemantauan
Perusahaan selingkuh pada konsumen biasanya tidak bergerak sendiri. Tarik kembali tirai dan temukan bagian belakang tirai yang meminjam tangan. FTC mengklaim bahwa layanan pedagang data pertama yang berbasis di Atlanta dan mantan wakil presiden Chi “Vincent” KO telah membuat perilaku yang membantu penipu untuk menyebar dengan mengorbankan konsumen dengan mengorbankan konsumen. Total penyelesaian yang diusulkan sebesar $ 40,2 juta harus memperingatkan perusahaan lain tentang bahaya melihat wajah penipuan ketika Anda melihat wajah Anda.
Akses ke sistem kartu kredit adalah darah kehidupan banyak bisnis. Namun, bank, yang merupakan anggota jaringan kartu kredit, tidak hanya akan membuka akun penjual untuk semua orang. Ini berfungsi sebagai perantara di antara berbagai organisasi, bank dan pedagang, termasuk pemroses pembayaran dan organisasi penjualan independen (ISO). Ini mengimplementasikan kebijakan terhadap jaringan kartu kredit, bank dan pihak ketiga lainnya. Di sisi lain, mereka menandatangani kontrak dengan prosesor pembayaran dan ISO yang membutuhkan kepatuhan dengan aturan ini, termasuk deteksi dan pemantauan status. Tujuan dari persyaratan multi -pelapis ini jelas: menjauhkan scammer dari ekosistem kartu kredit dan memastikan bahwa pemroses pembayaran dan lainnya bergerak cepat jika ada bukti yang mereka buka jalan mereka.
Anda akan ingin membaca keluhan untuk tampilan dalam -kedua, tetapi menurut kasus FTC, para terdakwa membuka akun penjual dan membayar setidaknya empat operasi penipuan. Tiga dari mereka – pembelajaran, departemen pelatihan dan sistem EM – petugas penegak hukum FTC. Operasi keempat yang menggunakan data kartu kredit yang mencoba melibatkan konsumen tanpa persetujuan Penuntutan pidana Oleh Kementerian Kehakiman.
Pada tanggal awal, seperti FTC, 2012, perusahaan terdakwa KO mengatakan bahwa ia telah mulai menyetujui ratusan ratusan pedagang yang salah untuk empat operasi penipuan. Misalnya, aplikasi biasanya menggunakan perusahaan pria dan cangkang jerami. Mereka juga sering mendefinisikan kegiatan komersial yang dilarang oleh aturan kartu kredit. ;
Salah satu pemroses pembayaran terbesar di negara ini – apa peran data pertama? Data pertama menggunakan KO dan solusi pembayaran pertama sebagai ISO untuk menjual layanan mereka untuk empat transaksi yang ditentukan dalam pengaduan dan menjual pembayaran yang diproses. Sepanjang hubungannya dengan solusi pembayaran pertama, solusi pembayaran pertama industri data pertama memiliki apa yang oleh para pedagang disebut sebagai “komitmen bayangan IZLI untuk mengakses informasi tentang kegiatan pemrosesan.
Menurut FTC, hingga April 2012, data pertama mulai mempertanyakan bahwa solusi pembayaran pertama dibuka. Selama beberapa tahun ke depan, data pertama dan solusi pembayaran pertama telah berkomunikasi pada perilaku menipu dan tarif anak perusahaan terbalik yang tinggi, tetapi tidak berbuat banyak tentang mereka. Seberapa buruk masalahnya? Banyak. Pada satu titik, pedagang Solusi Pembayaran pertama menghasilkan lebih dari 300.000 dalam waktu kurang dari setahun, dan data pertama memperoleh sekitar 40% dari data pertama untuk semua penjual grosir.
FTC mengatakan bahwa data pertama terus menerima peringatan dan bahwa portofolio solusi pembayaran pertama menembus dengan penipuan, dan bahwa KO dan perusahaannya masih mengizinkan perusahaan untuk membuka pengawasan minimum dan akun penjual. Kemudian pada tahun 2014, wakil presiden Wells Fargo dari Fargo mengirim penasihat umum perusahaan induk First Data melalui email dan mengajukan pertanyaan progresif ini: “Mengapa menandatangani data pertama (pembayaran pertama)?
Selain itu, pada bulan Desember 2014, Visa melarang solusi pembayaran pertama dari membawa pedagang tinggi ke kapal sampai audit lengkap. Visa juga mengharuskan data pertama untuk membayar kompensasi $ 18,7 juta sehubungan dengan pedagang solusi pembayaran pertama. Pada bulan April 2015, sebuah perusahaan akuntansi peradilan menemukan kegagalan besar dalam praktik manajemen risiko, termasuk pemantauan transaksi komersial yang tidak memadai dan kegagalan yang diperlukan oleh KO dan perusahaannya.
Berdasarkan perkembangan ini, Anda dapat mengharapkan solusi pembayaran pertama menjadi longgar untuk perilaku yang sangat mencurigakan, bukan? Sebaliknya, pada bulan Mei 2015, data pertama membeli akun penjual perusahaan, mengambil alih area kantor dan mempekerjakan sebagian besar karyawannya. Beberapa bulan kemudian, data pertama meminta Wells Fargo untuk mengizinkan mantan karyawan Solusi Pay First untuk meminta pedagang risiko tinggi. Wells Fargo mengatakan ya, tetapi dalam dua keadaan: karyawan dapat mengkonfirmasi bahwa “Vincent KO tidak terkait atau terkait” dan data pertama adalah bahwa “Vincent KO tidak berpengaruh”.
Peringatan ini membuat keputusan personel mengikuti data pertama, karena pada Januari 2017, yang menyewa data pertama sebagai wakil presiden kemitraan strategis? Vincent KO.
Keluhan tersebut menawarkan lebih banyak detail tentang klaim FTC. Data pertama dan KO melanggar undang -undang FTC, termasuk pemrosesan transaksi untuk pedagang yang tidak menghentikan konsumen, menipu konsumen, dan mengabaikan kegiatan penipuan pada akun penjual untuk data pertama dan KO, perusahaan kerak atau orang lain yang terlibat dalam penipuan. Menurut Count 2, terdakwa terlibat dalam pencucian uang kartu kredit, Aturan penjualan telemarketing. Count 3 mengklaim bahwa data pertama melanggar TSR dengan membantu dan memfasilitasi pencucian uang kartu kredit. Dan (serta hal -hal lain), 4 biaya dan KO untuk melanggar TSR dengan membantu dan memfasilitasi perusahaan menggunakan ekspresi palsu atau menyesatkan untuk layanan evakuasi hutang pasar atau peluang investasi.
Selain keputusan $ 270.373 terhadap keputusan $ 40 juta terhadap data pertama dan KO, kondisi perjanjian yang diusulkan mengharuskan data pertama untuk diserahkan ke inspeksi tahunan oleh penilai independen independen untuk tiga tahun ke depan. Pesanan ini juga melarang KO memproses pembayaran untuk pedagang risiko tinggi.
